Membiayai Waralaba Anda: Pinjaman SBA

Pembiayaan adalah salah satu aspek yang paling membingungkan, dan sering membuat frustrasi, dalam membuka waralaba. Beberapa pewaralaba membayar tunai, yang lain mengambil pinjaman ekuitas rumah atau memanfaatkan tabungan pensiun mereka.

Pada artikel ini, kita melihat salah satu metode pembiayaan waralaba yang paling populer: Pinjaman SBA. Pinjaman SBA adalah pinjaman yang dibuat oleh pemberi pinjaman tradisional seperti bank yang dijamin oleh Administrasi Bisnis Kecil pemerintah federal.

Bank lebih suka meminjamkan uang ke konsep waralaba yang memiliki rekam jejak positif, jadi tempat terbaik untuk memulai adalah dengan pemilik waralaba Anda. Pemilik waralaba harus dapat memberi Anda daftar pemberi pinjaman yang akrab dengan konsepnya, telah memberikan pinjaman SBA kepada pewaralaba lain dan memiliki rekam jejak positif yang menjamin konsep tersebut. Beberapa pemilik waralaba memiliki program penjangkauan khusus untuk mendidik pemberi pinjaman tentang konsep mereka. Mayoritas pemilik waralaba utama juga berpartisipasi dalam program Registri SBA. Untuk muncul di registri, waralaba harus memenuhi persyaratan kelayakan tertentu dan membayar biaya pendaftaran tahunan. Penerima waralaba dari sistem yang terdaftar di registri menerima pemrosesan pinjaman yang dipercepat saat mengajukan pinjaman SBA.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk menyusun paket pinjaman, pemilik waralaba Anda harus dapat membantu Anda. Meskipun pemilik waralaba tidak akan menyelesaikan paket untuk Anda, mereka harus dapat memberikan template serta saran di mana Anda dapat menemukan informasi yang Anda butuhkan. Aspek utama dari paket pinjaman akan menjadi proposal pinjaman atau rencana bisnis. Proposal pinjaman harus memberikan deskripsi bisnis, profil manajemen, tujuan pinjaman, dan rencana pembayaran kembali. Paket pinjaman juga perlu mencakup: proyeksi pendapatan dan pengeluaran satu tahun, daftar dan biaya peralatan yang akan diperoleh dengan pinjaman, laporan keuangan pribadi dan salinan pengembalian pajak.

Pemilik waralaba Anda juga harus dapat memberi Anda penilaian yang jujur ​​tentang seberapa besar kemungkinan Anda dapat memperoleh pembiayaan. Pemberi pinjaman melihat beberapa karakteristik saat menentukan apakah mereka akan menyetujui pinjaman atau tidak. Prinsip-prinsip yang menggarisbawahi memperoleh pembiayaan dikenal sebagai “The Four Cs”

Karakter – Pemberi pinjaman akan melihat rekam jejak kredit Anda. Apakah Anda membayar tagihan tepat waktu? Apakah Anda pernah memiliki pinjaman sebelumnya? Apakah Anda membayar mereka? Cara termudah untuk menangani “Karakter” Kredit Anda adalah dengan mendapatkan salinan laporan kredit Anda. Di era otomatisasi komputer saat ini, ini adalah C. Anda akan mengalami waktu yang sangat sulit untuk mendapatkan persetujuan pinjaman kecuali jika Anda memiliki riwayat kredit yang kuat.

Agunan – Pemberi pinjaman mengharuskan Anda untuk menjaminkan aset untuk mengamankan pinjaman. Aset ini dapat hangus jika Anda gagal membayar pinjaman. Pinjaman SBA membutuhkan aset bisnis untuk dijadikan https://pinjamanmodal.co.id/ jaminan. Banyak pinjaman SBA juga memerlukan jaminan tambahan seperti ekuitas rumah atau sertifikat deposito.

Modal – Kesediaan pemberi pinjaman untuk menyetujui pinjaman meningkat saat Anda memasukkan lebih banyak modal ke dalam bisnis. Artinya, Anda lebih mungkin untuk mendapatkan persetujuan pinjaman sebesar 60% dari biaya waralaba daripada pinjaman sebesar 90% dari biaya waralaba. Pemberi pinjaman juga mencari modal tambahan yang dapat Anda gunakan sebagai bantalan setelah Anda memulai waralaba.

Kapasitas – Pemberi pinjaman juga memeriksa kemampuan waralaba Anda untuk membayar kembali pinjaman. Jelas, jika Anda mengantisipasi waralaba Anda hanya akan menghasilkan $ 1.500 dari pendapatan bersih setiap bulan, bank tidak mungkin memberikan pinjaman yang mengharuskan Anda untuk membayar kembali $ 2.000 per bulan.

Di bagian kedua dari tinjauan kami pada Pinjaman SBA, kami memeriksa ketentuan khusus pinjaman SBA seperti tingkat bunga, jangka waktu dan jumlah pembiayaan.

You may also like...

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *